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保险遗产税注意事项 需要注意什么?  

发布时间:2020-03-26 22:35:13
文章作者:税务筹划
摘要:
1、需指定受益人、中融寿险保单如果没有指定受益人的话,死亡保险金就会被当作被保险人的遗产处理,会有遗产税的问题。 2、保单保额增值、购买保额增值型保险可解决数年后遗产...

文章原标题:

保险遗产税注意事项 需要注意什么?  


  1、需指定受益人、中融寿险保单如果没有指定受益人的话,死亡保险金就会被当作被保险人的遗产处理,会有遗产税的问题。

  2、保单保额增值、购买保额增值型保险可解决数年后遗产税也递增的问题。

  3、缴费方式灵活选择、遗产税事前及逐年规划是一个相当重要的前提,如果年事已高,幸好手边现金存量也高,建议购买保费较高的短年期缴费终身寿险,如5年、10年;如果手边现金有限,且年纪还算轻(30多岁),则可购买较长年期缴费的终身寿险,如20年缴费,以减轻压力。

  4、可以举债投保、如果财产以不动产居多,手边没有大量现金,则可利用贷款的方式购买保险,一方面减少遗产净额,另一方面可预留遗产税金。

  5、财产剧增时,应重新检视保险规划、定时检视保单,是保险规划的重要工作,而将保险作为遗产规划的方式之一的情形,也不例外,如果遗产形式有大幅改变,则应配合保单转换或契约变更,增值保险,以发挥保险节税的最大效益。

  

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