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2020商业保险如何退税?个人具体如何操作?

发布时间:2020-04-20 22:29:49
文章作者:税务筹划
导读: 最近一段时间,个税退税成了大众关心的问题,有些人收获了一笔不菲的退税,终于还清了信用卡和花呗;也有些人不但没有退税,一顿操作猛如虎发现自己还要补税四千五。 在退税之...

文章原标题:

2020商业保险如何退税?个人具体如何操作?



  最近一段时间,个税退税成了大众关心的问题,有些人收获了一笔不菲的退税,终于还清了信用卡和花呗;也有些人不但没有退税,一顿操作猛如虎发现自己还要补税四千五。

  在退税之中,还有不少细心的人发现其他扣除项目里显示买商业保险也能退税,然而找遍了自己的所有保单,也找不到退税需要的“税优识别码”。

  事实上,并不是所有的商业保险都能享受退税政策。据专业人士介绍,商业保险能抵税是真的,但是90%都是不行的,只有三种特定的税优型保险能够享受退税政策,与通常自己购买的重疾险、医疗险、年金险、教育金保险等等并无关系。

  具体来看,这三种特定税收优惠类保险分别是税优健康险、税延养老险以及企业或职业年金。   

  一、税优健康险

  个人税收优惠健康险,简称税优健康险,就是能够享受个人所得税减免政策的健康型保险,每年固定缴费2400元,可获得健康保障的同时,享受个税减免,并且可带病投保、无等待期,且保证续保(到退休年龄),一般比较吸引带病投保的人。在购买方面,税优健康险多是由公司以团体名义投保,个人可购买的较少且流程比较繁琐。

  如果购买过税优健康险,保单上显示税优识别码,税前扣除申报时按照提示操作即可。

  二、税延养老险

  个税递延型养老保险是指个人缴纳的保费在一定金额之内,可以在税前工资中扣除,在将来退休后领取保险金时再缴纳。据银保监会数据,自上海市、福建省(含厦门市)和苏州工业园区开展税延养老保险试点以来,截至2019年12月末,已有67款产品获批上市,19家公司实现出单,保费收入约2.47亿元,累计参保人数4.7万人。如果符合条件,也要记得进行申报。   

  三、企业或职业年金

  企业年金或者职业年金,就是你的公司或者单位提供的企业养老的保险,个人是无法在市面上买到的,被称为居民养老保障体系“第二支柱”。人社部数据显示,截至2019年末,全国建立企业年金的企业数量达到95963家,参加职工数量2547.94万人,积累基金达到近1.8万亿。已经参加的职工在退税时,企业年金或职业年金会自动显示抵扣金额的,无需个人操作。

  了解了以上三款商业保险,大家在退税时也不必一头雾水了。除了退税的事情,也有朋友问道,这些保险是不是比一般的保险更好。其实这种想法并不全面,以税优健康险为例,相比业内同等保障其缴费相对较高,投保人一般都是带病投保,对于很多人来说没有那么合适,大家在投保的时候还是要以合适为主。另外,像子女教育金、赡养老人、房贷房租等等,都包含在退税的项目内,大家退税申报时都别忘记填。

  

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